A princípio, o cartão de crédito rotativo é um juros que os cartões possuem que compensa muito conhecer antes de pedir o seu e por isso é necessário que saiba como realmente funciona antes de assumir qualquer compromisso com a financeira.
Sendo assim, a seguir, veja também o que é cartão de crédito rotativo, como ele funciona, quais são serviços que ele tem, principais vantagens e desvantagens desse juros e muitos outros detalhes. Confira!
O que é cartão de crédito rotativo?
Afinal, o que é e como funciona o cartão de crédito rotativo e seus juros? Antes de qualquer coisa, o crédito rotativo é um valor oferecido aos clientes de cartão de crédito que não conseguem pagar o valor total da fatura do cartão.
Isso porque ele funciona como um empréstimo, com fins específicos para o pagamento da fatura, e tem como finalidade não deixar seu nome sujo por conta do não-pagamento da conta do cartão.
Além disso, imagina quando você não consegue pagar a fatura integral do cartão e acerta só o valor mínimo. Isso é chamado crédito rotativo. Ele é dividido em dois tipos: o rotativo regular e o não-regular, como por exemplo:
1 – Cartão de crédito rotativo regular
Primeiramente, você usa o crédito rotativo regular quando paga entre a quantia mínima e a quantia intermediária da fatura, sendo estes valores informados pela empresa credora no próprio documento de cobrança. Assim, o restante da fatura é adicionado na conta do mês seguinte, corrigido com juros elevados (a média é 13% por mês).
2 – Crédito rotativo não-regular
No entanto, entra no cartão de crédito rotativo não-regular quem deixou de fazer integralmente o pagamento da fatura, ou quem pagou um valor abaixo do mínimo estabelecido.
Mas nestes casos, as condições são ainda menos vantajosas, pois os juros de cartão de crédito rotativo chega a 375% ao ano.Assim, a fatura do cartão era de R$ 1000, mas você só pagou R$ 200. Os outros R$ 800 adicionados à sua conta seguinte com juros.
Se a taxa de juros nesse caso for de 15% ao mês, a dívida já sobe para R$ 920 em apenas 30 dias. Agora que você já sabe o que é crédito rotativo, pode entender melhor como ele funciona e quando fazer uso.
Como funciona o cartão de crédito rotativo
Por outro lado, em abril do ano de 2017, o Conselho Monetário Nacional (CMN) estabeleceu algumas regras para evitar que o consumidor entre em um ciclo de dívidas e use o rotativo do cartão constantemente.
Desde então, o crédito rotativo limitado e dura no máximo 30 dias e por isso é bom conhecer mais sobre ele, ainda mais no cartão de crédito BTG+ e cartão de crédito Unicred, por exemplo.
Mas passado esse tempo, o titular deve quitar o débito integralmente ou parcelá-lo com juros menores. Enquanto o cartão de crédito rotativo não for pago, não é possível usar um novo crédito.
Porém, as próximas faturas podem se tornar uma bola de neve, devido aos juros e parcelamentos, o que dificulta a quitação da dívida. Em abril do ano de 2018 algumas regras foram alteradas novamente para melhorar ainda mais os serviços financeiros e você pagar mais barato.
Aliás, com as novas regras, são as empresas credoras que definem, a partir de seus próprios critérios, o valor mínimo que você poderá saldar. Entretanto, elas não podem cobrar juros no rotativo maiores, em relação ao regular, de clientes que ficaram inadimplentes ou que pagam abaixo do mínimo da fatura.
Ou seja, isso significa que as taxas acrescidas devem ser semelhantes às de quem pagou na data, acrescido de 2% de multa e 1% ao mês de juros de mora. Este último representa uma taxa percentual cobrada pelo atraso do pagamento do crédito, de acordo com o período de tempo.
Por que os juros do rotativo são tão altos?
A princípio, todo banco, quando empresta dinheiro, assume o risco de não ter o valor devolvido dentro do prazo proposto. Para compensar essa possibilidade, cobrados juros altos pelo tempo que você ficou com a quantia sem pagar.
No caso do cartão de crédito rotativo, a empresa faz uma análise de crédito do cliente antes de liberar. Assim, analisa a situação financeira do devedor e se tem condições de arcar com a dívida. A partir disso, estabelecido um limite de crédito pré-aprovado para usado de forma automática.
Na prática, os juros do rotativo podem tornar sua dívida até 3 vezes maior em questão de um ano. Por exemplo, baseado na taxa ao ano de 2021 (300%), uma dívida de R$ 1000 pode crescer mais R$ 3.000 depois de 12x.
Principais desvantagens que o cartão de crédito rotativo possui?
Em contrapartida, ao mesmo tempo que o rotativo de cartão é uma das modalidades mais fáceis de acessar, ele envolve muitos perigos financeiros. Pensando que os juros de crédito rotativo são altos, comparado a outras opções.
O bom usar o recurso só em situações inesperadas para evitar débitos maiores do que gostaria. Sempre que acontecer de pagar só o valor mínimo (ou nem isso) procure quitar tudo logo na parcela seguinte.
Se deixar acumular vários meses, sem arcar com a fatura inteira, as dívidas variam uma bola de neve. E, nem todo mundo sabe, mas dependendo do nível do endividamento seu nome pode ser inscrito no SPC.
Mas com o nome sujo é muito mais difícil conseguir empréstimo, financiamentos e até parcelar uma compra. Toda vez que for comprar algo novo ou fazer algum pagamento, verifique na sua conta se é possível quitar totalmente a quantia.
Se preferir, pode usar o cartão de débito ou dinheiro vivo. Assim, só gasta o que tem disponível na hora e não cai no rotativo de cartão ou no parcelamento.
Conclusão
Por fim, depois de todos os detalhes que mencionamos sobre o cartão de crédito rotativo é nítido que o quanto mais fugir desse juros é muito importante para economizar ainda mais e evitar dívidas. Ou seja, pague sua fatura do cartão nas datas corretas e não tenha problemas com esse juros rotativo.
Confira:
