Investimento. Você sabia que pode estar perdendo até 30% de rentabilidade nos seus investimentos de renda fixa? Vamos conversar sobre isso! Antes de começarmos, se você é novo aqui em nosso site, não deixe de conferir todos os nossos outros artigos que sempre postamos com exclusividade aqui para você.
Gente, o que que acontece? Investimentos faz parte fundamental dessa jornada de enriquecimento, não é verdade? E já falamos bastante da renda fixa que é a porta de entrada de muita gente que sai da poupança, que começa os seus investimentos ali, então a maioria das pessoas já está na renda fixa, o que é muito bacana. Só que eu recebo muitas dúvidas no sentido de qual é o melhor produto, é tanta siglas, é tanta rentabilidade que eu não sei comparar.
Pra te atender, pra te ajudar, eu vou fazer aqui simulações com os principais produtos financeiros e comparar as rentabilidades, levando em consideração todas as taxas, cenários e tudo mais. Então assim, esse vai ser um vídeo com bastante números, o intuito é realmente clarear aí as ideias pra qual é o melhor, é o que rende mais diante dos meus objetivos, das minhas necessidades que a gente sempre fala aqui e também no final do vídeo eu quero responder uma pergunta: Quando que um LCI e LCA é melhor, rende mais que um CDB? Então, “guenta” aí que vai valer a pena.
Bom, pra te ajudar, vamos fazer o seguinte, separei Poupança, Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA, esse dedinho aqui tava em excesso. A Poupança porque ela é presença aí frequente na vida de muitos brasileiros, então a gente sempre coloca, tá? Mas o prazo foi 5 anos, então todos os produtos pra 5 anos, uma quantia de mil reais, mil reais colocado uma vez, então foi um aporte de mil reais, deixou lá quietinho durante 5 anos, não colocou mais dinheiro no meio do caminho, tá? Com a poupança o que aconteceu?
Investimento – Comparando as rentabilidades
Olha, a poupança tem FGC, lembrando, tá? Não tem imposto de renda, então deixando mil reais durante 5 anos, ficou R$ 1.249,17 aí pra você resgatar o seu dinheirinho. Isso significa 4,55% de rentabilidade anual. Tá anotando aí? Então tá, acompanha aí. Olha só, agora o CDB.
Peguei os mesmos 1 mil reais, deixei por 5 anos, eu pesquisei no mercado e peguei uma rentabilidade real, tá, então isso existe, é um produto que você consegue encontrar com facilidade. É 112% do CDI, lembrando que o CDB tem imposto de renda, então deixando 5 anos, você vai pagar 15% sobre a rentabilidade e também tem FGC. Então olha como é que ficou, R$ 1.347,11 você vai resgatar depois de tirar o imposto de renda que foi uma taxinha de R$ 61,25. Isso dá uma rentabilidade de 6,23% ao ano, já tirando imposto de renda, então já viu a diferença aí que deu entre uma poupancinha e um CDB aí nesses prazos.
Seguindo, LCI E LCA, eu peguei uma rentabilidade que eu encontrei num produto de 2 anos, mas eu fiz a simulação pra 5, tá? Então eu peguei uma rentabilidade de 100% do CDI para os produtos LCI e LCA reais do mercado, então assim, só fiz o prazo mais estendido aí pra 5 anos pra gente conseguir manter o padrão.
LCI e LCA também tem proteção do FGC e não tem imposto de renda, aí o que aconteceu? Ficou o valor de R$ 1.357,00, o que significa 6,40% de rentabilidade no ano. E o outro produto que eu coloquei aqui na simulação é um Tesouro IPCA+, é lembrando que Tesouro não tem FGC, tem imposto de renda que nem o CDB e também tem uma taxinha da AB3 que é 0,25% ao ano e eu não considerei aqui taxa da corretora caso você pague, tá? Porque hoje em dia pouquíssimas cobram.
Então pelo mesmo prazo, 5 anos, é mil reais, quando você contrata o Tesouro IPCA, você contrata uma taxa pré-fixada mais a variação do IPCA, na simulação a gente colocou o que tá acontecendo agora no momento o Tesouro IPCA+ 2024 tá oferecendo 4,17% de taxa pré e a variação que a gente usou do IPCA foi 3,78% que dá um valor de R$ 1.380, 42 líquido no final desse prazo, já tirando o imposto de renda que ficou R$ 67,13. A rentabilidade, já tirando o imposto de renda e as taxinhas, 6,89% ao ano.
Investimento – Resumindo tudo vamos á conclusão
O que que você pode concluir com tudo isso? Gente, que tem muitas variáveis, esses investimentos cada um tem um comportamento, tem um cenário diferente, então eu quis tentar deixar quas todos numa linha aqui pra você visualizar. Com essas taxas, o que acontece? Bom, se você precisasse o investimento que você fosse deixar lá 5 anos, o que a gente conseguiu concluir aqui é que o Tesouro IPCA+ rende mais do que todos esses com essas taxas.
Aí você vai ter que mexer, por exemplo, encontrei um CDB que rende 120, um LCI e LCA que rende 103, então tudo isso é uma variação. Pra te ajudar, eu usei o aplicativo renda fixa que tem calculadoras que te ajudam a fazer essa simulação, clique aqui para conhece-lo também.
Então ficou na dúvida, a taxa é diferente do que a gente conversou aqui, vai lá e faz essa simulação, tá? Vai te ajudar bastante, porque dependo do seu objetivo como a gente sempre fala aqui, do seu prazo, quais são as suas necessidades, porque com prazo, exceto a poupança aqui que é a que eu incluí na simulação, que tem alta liquidez, que você pode ir lá e pegar o seu dinheirinho a hora que você bem entender, os outros você tem que respeitar um prazo, mas eu peguei aqui, basicão, LCI e LCA e o CDB, tá? LCI e LCA dificilmente você encontra com alta liquidez, eles têm prazinhos assim, né, mas pra responder aquela grande dúvida, aquela grande questão, quando, qual é a porcentagem de um LCI E LCA que vai bater um CDB? Então, um CDB de liquidez diária, de alta liquidez, que equivale aí com a poupança no sentido de conseguir resgatar o meu dinheiro com mais rapidez, é normalmente você encontra no mercado aí 100% do CDI, uma rentabilidade.
E aí você quer saber, bom eu deixo o meu dinheiro nesse CDB 100% do CDI ou pego esse LCI e LCA aqui que tá 90 e alguma coisa do CDI? Quando esse 90 e alguma coisa compensa mais que um CDB? A resposta é a seguinte, a partir de 93% do CDI, uma rentabilidade pra esses títulos que não têm imposto de renda, LCI e LCA, já vale mais a pena do que um CDB 100%.
Aí começa as variações, né, beleza, mas aí o CDB é mais, é 103, você vai fazendo esses cálculos no aplicativo que eu acabei de indicar aqui pra vocês. A partir de 93% do LCI e LCA, comparado ao CDB de 100% já vale a pena, já rende mais. O cálculo ficou assim, gente, ó, é 93% de rentabilidade do CDI pra LCI e LCA você tem uma rentabilidade de 5,94% ao ano, um CDB de 100% do CDI você tem uma rentabilidade de 5,28% ao ano.
Para finalizar
Então assim, gente, tá tudo lindo, tá tudo maravilhoso, você já tá com seu investimento, parabéns, não fica triste aí se você disse poxa, mas eu tô ifazendo um investimento em um que não é legal, que rendeu menos, bom então assim, tirando a poupança, todos os outros são bons investimentos, agora você vai, a partir deste vídeo, começar a analisar com outros olhos e tomar mais cuidado pra você aproveitar, querendo ou não, essas pequenas diferenças num longo prazo, vai impactar o seu bolso, seus investimentos, então vale a pena fazer uma escolha saudável, analisar com carinho aí essas rentabilidades. Espero muito que esse vídeo tenha te ajudado e comenta aqui embaixo em qual investimento você está aplicando seu dinheiro agora, que eu quero saber, tá? Se você gostou desse tipo de artigo, se te ajudou, deixa aqui nos comentários pra gente saber.
