Você sabe quais são as melhores taxas de empréstimos pessoais disponíveis no mercado financeiro? Mesmo que não esteja pensando em fazer um por agora, é fundamental saber quais são os valores cobrados para estar preparado quando precisar.
Afinal, as melhores taxas de empréstimos pessoais são de grande ajuda quando você está precisando de um empréstimo para quitar suas dívidas, ou realizar algo pessoal. Por isso, é muito importante ter conhecimento desses valores.
Separamos as melhores taxas de empréstimos pessoais do mercado para você. Além de outras informações importantes sobre o assunto que irão te ajudar, confira!
Melhores taxas de empréstimos pessoais
Separamos para você uma lista com as principais opções de melhores taxas de empréstimos pessoais segundo dados oferecidos pelo Núcleo de Inteligência e Pesquisas do Procon do estado de São Paulo.
Dessa forma, os dados coletados são referentes às taxas máximas pré-fixadas para clientes (Pessoa física) não preferenciais, independentemente de qual seja o canal de contratação. Veja abaixo quais são as melhores taxas de empréstimos pessoais:
- Creditas: 1,09% +IPCA
- Creditas: 1,49%
- Banco do Brasil 6,37%
- Bradesco: 8,74%
- Caixa Econômica Federal: 5,99%
- Itaú 9,49%
- Banco Santander 9,99%
- Banco Safra 7,25%
Os dados apresentados acima são referentes a taxas máximas pré-fixadas para clientes (pessoa física) não preferenciais. Isso, independente do canal de contratação, sendo que para o empréstimo pessoal o prazo de contrato estipulado é de 12%.
Além disso, no cenário da pesquisa do Procon, a Caixa Econômica Federal apresentou a menor taxa de juros. Com 5,99% enquanto o Santander a maior, com 9,99%.
Formas de conseguir empréstimos com juros mais baixos
Aprenda como conseguir de forma mais prática um empréstimo com juro mais baixo analisando as principais opções disponíveis no mercado financeiro.
1- Empréstimo consignado
Em primeiro lugar, o empréstimo consignado se trata de uma linha de crédito que tem suas parcelas descontadas diretamente pela folha de pagamento. Desse modo, funcionários públicos e privados, aposentados e pensionistas conseguem solicitar esse tipo de empréstimo vinculado ao seu holerite.
Como a instituição financeira possui a garantia da folha de salário, ela consequentemente consegue cobrir juros bem mais baixos dentro dessa modalidade de crédito. De forma geral, as taxas de consignado variam entre 1% e 3% em diferentes períodos econômicos. Um valor bem mais baixo quando comparado com o empréstimo pessoal.
2- Antecipação do FGTS – Melhores taxas de empréstimos pessoais
Primeiramente, a antecipação do FGTS se trata de um empréstimo que tem como garantia o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço de cada trabalhador.
Sendo assim, os trabalhadores CLT que optam por fazer o saque-aniversário, têm uma retirada anual do FGTS referente ao mês do seu aniversário. Conseguem antecipar o valor que será sacado, como se fosse uma espécie de empréstimo.
Além disso, a taxa de juros cobrada dentro dessa modalidade também é considerada muito menor quando comparado com o empréstimo pessoal. Isso porque existe uma garantia e a instituição financeira consegue acessar a conta do FGTS de cada cliente.
3- Empréstimo pessoal
O empréstimo pessoal, é popularmente conhecido como a modalidade de crédito que possui a maior taxa de juros do mercado financeiro. Isso porque neste caso, não existem garantias para a instituição financeira, além da palavra do cliente e da análise de crédito realizada.
Entretanto, as pessoas que têm um bom score de crédito, ou seja, que pagam suas contas em dia e mantêm um relacionamento saudável com as instituições financeiras. Acabam tendo uma boa chance de conseguir um empréstimo pessoal com juros mais baixos no mercado.
Normalmente, as instituições financeiras e fintechs oferecem aos seus clientes taxas de juros promocionais no crédito pessoal pré-aprovado para aqueles que se identificam como bons pagadores.
Ainda assim, é fundamental ter em mente que o empréstimo pessoal é sempre a modalidade mais cara e precisa ser usada apenas quando não existem alternativas assim como o consignado.
4- Pessoal com garantia – Melhores taxas de empréstimos pessoais
Agora, o empréstimo com garantia de celular, imóvel ou carro pode reduzir de forma considerável os juros. Isso porque, neste caso, o cliente oferece um bem material pessoal como garantia de pagamento.
O mais comum a se oferecer no empréstimo com garantia é um veículo ou um imóvel. Fazendo isso, a empresa credora, em último caso, pode tomar o bem material oferecido se o cliente não fizer o pagamento conforme foi previsto em acordo. Por isso, essa opção precisa ser muito bem analisada antes de ser aceita. Isso porque você pode acabar perdendo sua casa própria para o banco.
5- Cheque especial
O cheque especial se trata de uma das linhas de crédito com a maior taxa de juros disponível no mercado financeiro. O que acaba tornando essa opção um pouco perigosa.
Isso porque os patamares cobrados só diminuíram no início do ano de 2020. Quando o Banco Central determinou que as instituições financeiras não podem cobrar taxas acima de 8% ao mês dentro dessa modalidade de crédito.
Mesmo assim, caso você precise de um empréstimo com juros baixos para poder pagar em poucos dias. É possível aproveitar a condição especial que alguns bancos oferecem aos seus clientes: Um pequeno período de uso do cheque especial sem cobranças adicionais de juros (normalmente dentro do prazo de até 10 dias úteis).
6- Financiamento
Por fim, o financiamento possui juros menores porque se trata de um empréstimo de longo prazo diretamente atrelado a compra de um bem material valioso. Como por exemplo, a casa de um imóvel ou de um carro.
Fazendo isso, se você deseja adquirir um bem com valor mais alto, é interessante optar por um financiamento específico para o produto. Assim como é o caso do financiamento de imóveis.
Conclusão sobre as melhores taxas de empréstimos pessoais
Vale lembrar que o empréstimo pessoal é um dinheiro emprestado para um cliente de uma determinada instituição financeira por meio da análise de risco de crédito e com uma aplicação de juros, que pode variar de instituição para instituição.
Além disso, de acordo com informações do Banco Central a taxa de crédito pessoal não consignado para pessoa física entre novembro e dezembro referente ao ano de 2023 variou de 0,07% a 4,76% ao mês.
Por isso, procure analisar as taxas que colocamos no início do texto e veja se alguma opção é vantajosa para você.
