Saber qual o melhor cartão de crédito sem anuidade é ótimo para quem está iniciando sua vida vida financeira e não deseja se comprometer com o pagamento da tarifa de início. Dessa forma, encontrar uma opção sem a cobrança dessas tarifas é o desejo de muitas pessoas.
Mesmo que o melhor cartão de crédito sem anuidade seja uma opção mais básica e sem tantos benefícios como programa de pontos, milhas ou acesso às salas VIPs em aeroportos, a melhor forma de começar a sua vida financeira é com eles. Assim, você primeiro aprende a como usar o produto sem se endividar ou arcar com taxas que não consegue pagar.
Neste artigo, vamos te ajudar a encontrar o melhor cartão de crédito sem anuidade para te auxiliar nas compras do dia a dia. Mesmo sendo opções mais básicas, eles oferecem diversas vantagens e é isso que você verá agora!
Melhores cartões de crédito sem anuidade
Primeiramente, é importante entender que definir o melhor cartão de crédito sem anuidade é algo muito pessoal. Por isso, é necessário conhecer mais de uma opção e a partir daí definir qual delas é mais vantajosa para você.
Por isso, separamos diferentes opções de cartão de crédito sem anuidade para que após analisar cada uma delas você consiga escolher a que mais te agrada, veja abaixo as principais opções:
1- Cartão de crédito Nubank
Em primeiro lugar, o famoso cartão roxinho Nubank é um dos cartões de crédito sem anuidade mais populares da atualidade. Sendo assim, durante muitos anos ele ofereceu o programa Nubank Rewards, que por um valor mensal ou anual, o cliente tinha a oportunidade de acumular pontos.
Entretanto, no momento o programa não se encontra mais disponível para novas adesões. Mas para aqueles clientes que já tinham o programa, podem continuar usufruindo de seus diversos benefícios normalmente.
O cartão Nubank também é conhecido por ter uma boa estrutura de atendimento ao cliente, isenção de diversas tarifas e um aplicativo super prático, funcional e intuitivo. Foram essas e mais algumas características que fizeram com que o roxinho acabasse ganhando uma legião de fãs.
Além do tradicional cartão roxinho, a instituição financeira possui a versão premium de seu cartão, conhecido como Nubank Ultravioleta Mastercard Black. Esse cartão oferece a opção de 1% de cashback e acesso liberado às salas VIP da bandeira no aeroporto de Guarulhos localizado em São Paulo.
Isso além de todos os benefícios oferecidos pela bandeira. Entretanto, diferente do tradicional roxinho, o ultravioleta possui uma cobrança de anuidade de aproximadamente R$588. Ela se torna gratuita para clientes que gastarem R$5 mil por mês na fatura ou que tiverem R$50 mil reais em investimentos no Nubank ou NuInvest.
Para solicitar seu cartão Nubank sem anuidade e com diversos benefícios, basta acessar o site (nubank.com.br) ou baixar o aplicativo do banco em sua loja de apps.
2- Amazon Prime Platinum – Melhor cartão de crédito sem anuidade
Você já ouviu falar no cartão de crédito Amazon Prime Platinum? Emitido por meio de uma parceria gigante do varejo online com o banco Bradesco. O cartão também acaba ganhando destaque no ranking dos melhores cartões de crédito para ganhar cashback.
Isso porque ele oferece aproximadamente 5% de seu dinheiro de volta em compras realizadas na Amazon, além disso, essa quantia pode ser usada para fazer compras no site.
Ou seja, caso você gaste R$500 reais em compras na Amazon com seu cartão de crédito Prime Platinum, consequentemente você receberá 25 pontos (5% de 500 reais). Além disso, a cada R$1 real gasto você acaba acumulando um ponto.
Dessa forma, você tem R$25 em créditos para poder aproveitar no amplo catálogo de produtos da Amazon. Uma notícia interessante é que agora é possível consultar a pontuação diretamente pelo cartão da Amazon.
O cartão Prime também oferece aos seus clientes 2% de cashback em farmácias, restaurantes, viagens, entretenimento e compras internacionais. Além disso, é possível parcelar suas compras em até 15 vezes sem juros. Por fim, este cartão é emitido pela bandeira Mastercard o que lhe torna apto para participar do Mastercard Surpreenda após realizar seu cadastro.
3- Cartão de crédito Inter
O Inter oferece aos seus clientes três opções de cartão de crédito: Mastercard Gold, Platinum e Black. Todas as opções possuem anuidade gratuita e oferecem respectivamente 0,25% 0,5% e de 1% de cashback. O Gold é oferecido para todos aqueles clientes que abrirem uma conta digital.
Já o platinum exige que o usuário tenha a partir de R$50 mil reais investidos ou mantenha os gastos de R$5 mil reais mensalmente. Por fim, o cartão de crédito Inter Mastercard Black oferece acessos ilimitados às salas VIP do programa LoungeKey ou seis acessos por ano, isso dependendo da maneira de contratação do cartão.
Os clientes do Black também conseguem usar as salas da bandeira no Aeroporto de Guarulhos. Neste caso, o cartão de crédito exige que o cliente tenha ao menos R$250 mil reais em investimentos. Gaste ao menos R$7 mil reais mensalmente no produto ou contrate o serviço de assinatura de descontos em restaurantes Duo Gourmet.
Além dessas três opções, existe uma quarta, o Inter Black Win com acesso às salas VIP LoungeKey gratuitamente e de forma ilimitada, e 1,25% de cashback. Este cartão, no entanto, é uma opção super exclusiva e se encontra disponível apenas mediante convite ou para clientes que tenham investimentos a partir de R$1 milhão de reais. Se você está em busca de um cartão de crédito com limite alto, basta utilizar o seu produto Inter com bastante frequência e pagar as faturas em dia, dessa forma, conseguirá reajustes na mensalidade.
4- Genial Mastercard Black
O Genial Mastercard Black é uma opção que foi lançada recentemente no mercado financeiro e já está disputando o ranking de melhor cartão de crédito sem anuidade. Dessa forma, o cartão de crédito é oferecido pela corretora de investimentos Genial e além de não cobrar anuidade.
Seu principal benefício é o acesso gratuito ilimitado às salas VIP do LoungeKey (válido tanto para titulares quanto para acompanhantes). Além disso, o cartão Genial Black oferece 1% de cashback, acesso a um CDB para investir com rendimento de 220% do CDI.
Até cinco adicionais gratuitos e ainda conta com os diversos benefícios do Mastercard Black (o que acaba incluindo a entrada ilimitada e gratuita para salas da bandeira no aeroporto de Guarulhos em São Paulo para voos internacionais).
Em relação ao programa de cashback, ele é convertido em gCoins, uma moeda original da própria corretora. Os gCoins fazem parte do Genial Fidelidade e podem ser usados diretamente na plataforma Genial, troca de produtos ou transferência para programas como Azul Fidelidade, Smiles e Livelo.
5- XP Visa Infinite e XP One Visa Infinite
A anuidade de ambas opções são gratuitas, além disso, elas contam com até 1% de investback (cashback de investimentos). Dessa forma, o programa de cashback do XP One tem base no gasto mensal do cartão de crédito.
Dessa forma, gastos de até R$1.500 não acabam gerando investback. Já os gastos entre R$1.500 a R$3.000 geram cerca de 0,5% de cashback e aqueles clientes que gastarem acima de R$3 mil reais geram 0,5% por fim, acima de R$3 mil reais ganham 1% de cashback. Já o XP Infinite oferece 1% de investback em todas compras realizadas no produto.
Falando das salas VIP, o XP One oferece dois acessos anuais gratuitos aos lounges do programa Dragon Pass/Visa Airport Companion. Contudo, só recebe esse benefício quem gastar acima de R$3 mil reais por mês.
Por outro lado, o XP Infinite oferece acesso gratuito aos espaços do Dragon Pass. Mas desde o mês de julho, os clientes também precisam acumular R$3 mil reais em gastos do cartão para poder ter direito a entrada ilimitada.
Além da anuidade ser gratuita, é relativamente fácil conseguir as duas opções dos cartões. Para o XP One, a corretora solicita R$5 mil em investimentos para conseguir liberar o cartão, Isso torna ele um dos mais fáceis de se conseguir.
Para quem está em busca de um upgrade para o XP Visa Infinite, no entanto, a tarefa acaba ficando um pouco mais complicada. Isso porque o XP pede ao menos R$50 mil investidos.
6- Cartão C6 Mastercard Platinum – Melhor cartão de crédito sem anuidade
O cartão de crédito C6 Mastercard Platinum oferece aos seus clientes até 0,8% do seu dinheiro de volta, além disso, ele subiu para o TOP 10 do ranking dos melhores cartões de crédito sem anuidade. Assim como outras opções dessa lista, o percentual do benefício tende a variar de acordo com os gastos presentes no cartão.
Desse modo, para conseguir chegar a 0,8% de cashback, o titular precisa gastar ao menos R$3 mil reais mensais e pagar a partir de R$ 1.500 em boletos mensalmente nos bancos (eles são válidos para para pagamentos de condomínios, seguros, planos de saúde, previdência e educação. Além disso, o cartão de crédito oferece 0,7% de cashback para aqueles que gastarem a partir de R$3 mil reais.
7- PagBank Visa Internacional – Melhor cartão de crédito sem anuidade
Mais uma opção bastante vantajosa da nossa lista do melhor cartão de crédito sem anuidade é o PagBank Visa Internacional. Além de ser um cartão livre de anuidades, ele não faz exigência de renda mínima e você consegue saber se foi aprovado na hora.
Além disso, ele é emitido pela bandeira Visa e conta com a funcionalidade no Limite Garantido ( assim como o cartão de crédito Nubank). Dessa forma, com a ajuda desta ferramenta você consegue crédito no cartão ao reservar ao menos R$300 reais do saldo ou fazendo investimentos em CDB no banco.
O PagBank Visa oferece a opção de cashback até 1% com base nos gastos feitos no cartão de crédito. Dessa forma, quem gastar até R$3 mil reais pode ganhar 0,5% e a partir de R$3 mil reais automaticamente ganha 1% do seu dinheiro de volta.
8- BRB Connect Mastercard Internacional
Outra opção vantajosa é o BRB Connect Mastercard Black que foi lançado pelo banco BRB no ano passado. Além disso, o cartão de crédito oferece até 1% de cashback em todas as compras e não é preciso ser correntista do BRB para conseguir o produto.
Emitido pela bandeira Mastercard, por isso pode participar do programa Mastercard Surpreenda, o programa de recompensas exclusivo da bandeira. Além disso, o cashback é o principal benefício do cartão e o percentual acaba variando de acordo com os gastos mensais feitos pelo titular.
9- Genial Mastercard Platinum
Por fim, o Genial Mastercard Platinum é outra opção da corretora Genial que é uma novidade no mercado financeiro. O principal requisito para conseguir este cartão é ter ao menos R$1 mil reais em investimentos.
Além disso, o cartão de crédito Genial Platinum oferece 0,7% de cashback aos seus clientes. E infelizmente ainda não têm disponível a opção de acesso livre às salas VIP. Por conta da bandeira Mastercard, os titulares deste cartão possuem direito a diferentes benefícios, sendo alguns deles:
Travel Concierge, assistência de viagens, seguro de aluguel de carro e a participação no renomado programa Mastercard Surpreenda.
Conclusão sobre o melhor cartão de crédito sem anuidade
Por fim, um cartão de crédito sem anuidade é um produto de crédito que não faz cobrança de taxa anual pela sua utilização. Dessa forma, isso significa que os titulares desses cartões não precisam fazer o pagamento de uma taxa fixa todos os anos. Ou qualquer outra tarifa de manutenção apenas para poder manter o cartão ativo.
Dessa forma, a anuidade se trata de uma taxa periódica que diversos emissores de cartões de crédito cobram dos titulares do produto para poder manter sua conta ativa e usufruir dos benefícios oferecidos pelo cartão.
Com os cartões de crédito sem anuidade, os clientes usam a função de crédito sem precisar se preocupar com este gasto adicional. Isso é claro, desde que cumpram os termos de condições estabelecidos pelo emissor do cartão.
Esses termos podem acabar incluindo um limite mínimo de gastos ou outras condições exigidas para a isenção da anuidade. Por isso, durante o artigo oferecemos 9 opções vantajosas e que estão bem posicionadas no mercado financeiro para você analisar qual delas faz mais sentido para você.
