Os empréstimos consignados para aposentados são um modelo de cartão de crédito no qual as parcelas são descontadas diretamente do benefício da aposentadoria ou pensão do indivíduo.
Além disso, os empréstimos consignados para aposentados são diretamente voltados para pessoas que recebem benefícios do INSS ou de outros regimes de previdência pública ou privada. E também oferece taxas de juros normalmente mais baixas do que outras opções de crédito.
Para saber mais sobre como funcionam os empréstimos consignados para aposentados e pensionistas e quais são as melhores opções disponíveis no mercado, continue a leitura até o fim e aproveite!
O que é empréstimo consignado para aposentados?
Antes de mais nada, o empréstimo consignado para aposentado se trata de uma modalidade de crédito destinada a aposentados e pensionistas do INSS. No qual as parcelas são descontadas diretamente do benefício mensal recebido.
Por ter esse desconto automático em folha, o risco de inadimplência é menor. Assim, o que permite que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas e prazos mais longos, podendo chegar a 84 meses (7 anos).
A legislação determina que o valor das parcelas não pode ultrapassar 45% do benefício. Sendo 35% para empréstimos, 5% para cartão consignado e 5% para cartão benefício. Essa forma de crédito tem como vantagens a praticidade, o menor custo em relação a outras modalidades e a facilidade na contratação.
Entretanto, exige atenção para não comprometer excessivamente a renda e para evitar golpes ou ofertas abusivas. É recomendável comparar propostas e entender bem as condições antes de contratar. Se você tem dificuldades de como conseguir empréstimos com juros baixos, saiba que os consignados são opções econômicas.
Benefícios dos empréstimos consignados para aposentados
Sem dúvidas, o empréstimo consignado para aposentados oferece diversos benefícios que o tornam uma das formas mais vantajosas de crédito para quem recebe benefício do INSS.
Desse modo, entre as principais vantagens estão as taxas de juros mais baixas, já que o pagamento das parcelas descontado diretamente do benefício. Consequentemente, reduzindo o risco para os bancos. Além disso.
O processo de contratação rápido e com pouca burocracia, muitas vezes podendo feito até mesmo de forma online. Sendo assim, outro ponto positivo é o pagamento automático, que evita esquecimentos e atrasos.
O consignado também permite prazos longos para pagamento, que podem chegar a até 84 meses, facilitando o controle financeiro. Em muitos casos, o crédito liberado sem consulta ao SPC ou Serasa. O que beneficia aposentados com o nome negativado.
Existe ainda a possibilidade de refinanciamento ou portabilidade, permitindo a renegociação da dívida com melhores condições. Esses fatores tornam o empréstimo consignado uma opção prática, acessível e segura para aposentados que precisam de crédito.
Melhores empréstimos consignados para aposentados
1- Banco Inter
Em primeiro lugar, o empréstimo consignado do Banco Inter é uma opção de crédito voltada para aposentados e pensionistas do INSS, com condições atrativas e contratação totalmente digital. As parcelas são descontadas diretamente do benefício.
Ou seja, isso garante maior segurança para o banco e permite a oferta de taxas de juros mais baixas. A partir de 1,55% ao mês, com prazos que podem chegar a 84 meses. O processo é simples, feito pelo aplicativo ou site, sem necessidade de comparecer a uma agência.
O valor das parcelas respeita o limite de até 45% do benefício mensal, dividido entre empréstimos e cartões consignados. Além disso, o Banco Inter oferece a opção de portabilidade.
Assim, permitindo que o cliente transfira dívidas de outras instituições e ainda tenha acesso a benefícios exclusivos, como upgrade de cartão. Essa modalidade se destaca pela comodidade, rapidez e economia, sendo ideal para quem busca crédito com responsabilidade e planejamento.
2- PAN
A opção de empréstimo consignado do Banco PAN é uma modalidade de crédito voltada para aposentados e pensionistas do INSS. Com contratação 100% digital e condições acessíveis. Todavia, as parcelas descontadas diretamente do benefício.
O que permite ao banco oferecer taxas de juros mais baixas, a partir de 1,63% ao mês. Além de prazos longos, de até 96 meses para pagamento. A contratação feita de forma rápida e prática, por aplicativo ou pela internet. Ou seja, sem necessidade de ir até uma agência.
O crédito liberado em até 30 minutos após a aprovação, e é acessível inclusive para pessoas com o nome negativado. O PAN também oferece portabilidade de crédito.
Permitindo que o cliente traga seu empréstimo a outra instituição para aproveitar melhores condições. Com limite de comprometimento de até 35% do valor do benefício, essa é uma opção segura, econômica e conveniente para quem busca crédito com planejamento e controle.
3- Banco do Brasil
Sem dúvidas, o empréstimo consignado do Banco do Brasil é uma modalidade de crédito destinada a aposentados e pensionistas do INSS. Com parcelas descontadas diretamente do benefício.
Essa forma de pagamento reduz o risco de inadimplência, permitindo que o banco ofereça taxas de juros mais baixas e prazos estendidos para quitação. Em 2025, o prazo máximo para pagamento do empréstimo consignado ampliado para 96 meses (8 anos).
Proporcionando parcelas mensais mais acessíveis. O teto da taxa de juros para essa modalidade foi ajustado para 1,85% ao mês, conforme decisão do Conselho Nacional de Previdência Social.
A contratação do empréstimo consignado pelo Banco do Brasil realizada de forma 100% online. Assim, por meio do aplicativo ou site do banco, oferecendo praticidade e segurança aos clientes.
Além disso, o banco disponibiliza a opção de portabilidade, permitindo que o cliente transfira empréstimos de outras instituições para o Banco do Brasil, aproveitando melhores condições.
Para solicitar o empréstimo, é necessário que o aposentado ou pensionista possua margem consignável disponível. Dessa forma, respeitando o limite de comprometimento de até 45% do valor do benefício. Sendo 35% para empréstimos, 5% para cartão consignado e 5% para cartão benefício.
Vale ressaltar que, a partir de 2025, novas regras implementadas para a concessão de empréstimos consignados, incluindo a exigência de biometria para todas as novas operações, visando aumentar a segurança e prevenir fraudes.
Conclusão sobre empréstimos consignados para aposentados
Por fim, os empréstimos consignados para aposentados são uma opção de crédito segura, prática e acessível. Com taxas de juros geralmente menores do que outras modalidades devido ao desconto automático das parcelas diretamente do benefício.
Essa facilidade reduz o risco para os bancos, permitindo prazos longos e condições vantajosas para quem precisa de dinheiro extra. Contudo, é fundamental que o aposentado avalie seu orçamento para não comprometer demais a renda mensal e fique atento às condições do contrato para evitar armadilhas financeiras.
Todavia, quando usados com responsabilidade, os empréstimos consignados podem ser uma solução eficiente para organizar finanças ou realizar projetos pessoais.