Não é novidade para ninguém que aprender como sair das dívidas rápido é um dos sonhos da grande maioria da população brasileira nos dias de hoje. Até porque, infelizmente, essa é uma situação comum e tem deixado muitos com problemas.
Além disso, um dos pontos interessantes sobre como sair das dívidas rápido é melhorar sua organização nessa área. E isso, especialmente, precisa de algumas dicas para seguir e concluir esse proposito.
Sendo assim, se caso também busca por dicas de como sair das dívidas rápido para te ajudar nesse processo de muitas maneiras, fique até o fim desse artigo e aproveite cada informação mencionada. Confira!
20 dicas de como sair das dívidas rápido
Afinal de contas, você tem noção de como sair das dívidas rápido sem tantas burocracias e aproveitar todas as vantagens que isso oferece? Pois bem, um fato curioso para sair de contas como essas é ter uma organização diferenciada.
Pensando justamente nessas questões, separamos 20 dicas interessantes sobre como sair das dívidas rápido com segurança e facilidade que merece, como por exemplo:
1 – Saiba o valor completo das suas contas
Primeiramente, é crucial catalogar todos os compromissos financeiros acumulados até o momento. Essa prática permite uma análise abrangente do montante total devido e da parcela dessa dívida que impacta a renda mensal.
Recomenda-se, sobretudo, listar todas as dívidas com base na ordem de atraso e na urgência de pagamento. A atenção prioritária deve ser dada às contas que incorrem nas taxas de juros mais elevadas, destacando-se, por exemplo, as associadas ao cartão de crédito e ao cheque especial.
Conduza uma revisão detalhada das obrigações antigas e, se houver incertezas quanto ao valor da dívida atual, entre em contato com as respectivas empresas com as quais se tem pendências para validar as informações.
2 – Defina uma meta todos os meses de economia – Como sair das dívidas rápido
Após estabelecer uma estratégia para liquidar as dívidas mais prementes, é possível adotar medidas preventivas para evitar recorrer a linhas de crédito mais dispendiosas.
Portanto, uma vez que as finanças estejam mais equilibradas, é aconselhável identificar quais despesas podem ser eliminadas para economizar.
Ao transformar a economia em um hábito, reduz-se significativamente a probabilidade de reincidir em endividamento. Portanto, é essencial determinar quais custos podem ser cortados ou reduzidos no orçamento.
Essa lista desempenha um papel crucial na definição da estratégia mais eficaz para superar as dívidas.
3 – Negocie com as empresas
Depois de avaliar a extensão de sua dívida e determinar sua capacidade de pagamento mensal, negociar com as instituições credoras os débitos mais onerosos e antigos torna-se mais viável.
Antes de iniciar esse contato, estabeleça um limite para o montante que pode destinar ao pagamento dessas obrigações. Solicite uma proposta de pagamento com condições mais favoráveis e verifique se o valor proposto pela instituição está alinhado com o limite que você definiu em seu orçamento..
4 – Troque contas caras por mais baratas – Como sair das dívidas rápido
Caso as negociações com as empresas credoras não avancem, uma alternativa é buscar a portabilidade de crédito. Nesse cenário, o consumidor pode procurar por uma instituição que apresente condições mais vantajosas e transferir a dívida para lá.
A denominação “portabilidade” surge porque a nova instituição quita a dívida anterior e estabelece um novo acordo com parcelas mais adequadas à capacidade de pagamento mensal do cliente.
Essa prática pode inclusive resultar na redução da taxa de juros em comparação com a que está sendo atualmente aplicada. O caminho para se livrar das dívidas envolve diretamente encontrar as melhores oportunidades de juros no mercado.
Antes de tomar essa decisão, é fundamental realizar uma pesquisa abrangente online para identificar quais empresas oferecem empréstimos com taxas de juros mais baixas. Dessa forma, é possível assumir parcelas mais acessíveis que se encaixem no seu orçamento.
5 – Passe a administrar os seus gastos
Essas orientações só surtem efeito quando o consumidor incorpora novos padrões de consumo. Isso não implica necessariamente em interromper o ato de consumir.
Mas sim em assumir um compromisso pessoal para quitar dívidas e estabelecer metas financeiras mais rigorosas em relação ao seu dinheiro.
Portanto, é fundamental realizar uma autoavaliação dos seus hábitos de consumo e avaliar se todos são verdadeiramente essenciais para o momento atual. É altamente provável que, durante períodos de dificuldade financeira, seja possível identificar alguns gastos que podem ser evitados.
6 – Escreva todos os gastos – Como sair das dívidas rápido
A maneira mais eficaz de gerenciar o orçamento é registrar todos os gastos. Esse procedimento possibilita uma compreensão mais clara do seu perfil financeiro, permitindo identificar os pontos cruciais que impactam a saúde financeira.
É válido utilizar um caderno ou uma planilha para esse fim. O essencial é conseguir documentar todos os gastos mensais, incluindo os de menor montante.
Para aqueles que não apreciam fazer anotações manuais, o uso de aplicativos de educação financeira também é uma opção útil para manter o controle dos débitos.
7 – Procure mais conhecimento sobre educação financeira
Uma estratégia fundamental para superar dívidas consiste em adquirir o conhecimento essencial para preveni-las. Portanto, é imprescindível buscar informações sobre como desenvolver uma educação financeira sólida.
É possível expandir suas habilidades financeiras através de diferentes meios, como aplicativos dedicados, canais no YouTube ou blogs especializados. Ao investir tempo e esforço nesse aprendizado, você estará mais apto a organizar seus recursos de maneira eficiente.
Aliás, vale ressaltar que a educação financeira desempenha um papel crucial na tomada de decisões financeiras mais informadas e na construção de uma base sólida para evitar futuras dívidas.
Além disso, ao aprimorar seu conhecimento sobre planejamento financeiro, você terá a capacidade de estabelecer metas claras, criar orçamentos realistas e desenvolver estratégias eficazes para gerenciar suas finanças de forma sustentável.
Dessa maneira, a busca contínua por conhecimento financeiro contribui não apenas para a superação de dívidas existentes, mas também para a construção de uma base financeira mais sólida e segura no longo prazo.
8 – Envolva os membros da família no planejamento da área – Como sair das dívidas rápido
A questão financeira muitas vezes é encarada como um tema delicado e até mesmo tabu para muitas pessoas. A vergonha em admitir que as finanças pessoais fugiram do controle ou em compartilhar as decisões sobre a administração dos recursos é algo compreensível.
Contudo, é crucial reconhecer que a participação da família desempenha um papel fundamental na estratégia de superação das dívidas. Desenvolver uma cultura familiar que incentive a abordagem aberta e natural sobre assuntos financeiros é uma iniciativa relevante.
Quando a educação financeira é cultivada dentro de casa, o percurso em direção à maturidade financeira torna-se substancialmente mais acessível.
Essa abertura para discutir questões financeiras em família pode envolver a partilha de experiências, o estabelecimento de metas conjuntas e a criação de um ambiente. Os quais promovem a conscientização sobre a importância do planejamento financeiro.
Além disso, ao envolver os membros da família na busca por soluções financeiras, é possível criar um apoio mútuo que fortalece o enfrentamento das dívidas.
Estabelecer conversas francas sobre orçamentos, metas financeiras e estratégias para evitar dívidas contribui para construir uma base sólida de compreensão e cooperação financeira no âmbito familiar. Isso não apenas facilita o processo de sair das dívidas, mas também promove uma cultura financeira saudável que transmitida de geração em geração.
9 – Procure por uma renda extra
Quando as finanças fogem do controle, uma abordagem interessante é buscar fontes adicionais de renda para liquidar as dívidas. Atualmente, muitas pessoas exploram oportunidades como a produção e venda de quitutes no local de trabalho.
O trabalho como motoristas de aplicativos e a realização de diversas atividades fora do horário de expediente regular. É válido investigar e identificar opções de renda extra que se alinhem ao seu perfil e habilidades.
Pode ser a oportunidade de transformar um hobby em uma fonte adicional de receita, participar de plataformas de freelancer em sites para renda extra com a segurança que merece.
Ao abraçar a ideia de uma renda extra, é importante estabelecer metas mensais realistas e alcançáveis. Defina um objetivo específico para o valor a ser gerado por mês, levando em consideração suas capacidades e disponibilidade de tempo.
Essa abordagem não apenas contribui para quitar as dívidas existentes, mas também possibilita a construção de uma reserva financeira ou a aceleração do processo de alcançar metas financeiras de longo prazo.
Além disso, ao diversificar suas fontes de renda, você reduz a dependência exclusiva de uma única fonte, criando uma rede de segurança financeira mais robusta. Assim, ao explorar oportunidades para gerar renda extra, você pode não apenas superar as dificuldades financeiras imediatas, mas também fortalecer sua estabilidade financeira a longo prazo.
10 – Diminua os cartões de crédito – Como sair das dívidas rápido
É fundamental transformar o cartão de crédito em um aliado efetivo do seu orçamento, evitando que se torne um vilão financeiro. Infelizmente, o cartão de crédito figura como uma das principais causas do endividamento problemático no cenário financeiro brasileiro.
Avalie cuidadosamente a real necessidade de cada cartão em sua rotina financeira. É crucial lembrar que, quanto maior o número de cartões em uso, maior é a probabilidade de as despesas escaparem do controle, transformando a dívida em uma verdadeira bola de neve.
Ao selecionar os cartões que melhor se adequam às suas necessidades, leve em consideração as taxas de juros, os benefícios oferecidos e as condições gerais de cada um.
É uma prática inteligente manter apenas os cartões essenciais e cujas características estejam alinhadas aos seus hábitos de consumo e capacidade de pagamento.
Além disso, completamente crucial adotar uma abordagem disciplinada no uso do cartão de crédito, pagamentos integrais e evitando o pagamento mínimo.
Estabelecer limites claros para as despesas mensais com o cartão e monitorar regularmente os extratos são práticas essenciais para manter o controle financeiro.
Ao encarar o cartão de crédito como uma ferramenta cuidadosamente gerenciada, é possível usufruir de seus benefícios sem cair nas armadilhas do endividamento excessivo.
Transformando-o em um aliado eficaz, você contribui para um orçamento equilibrado e evita o ciclo de dívidas prejudiciais ao seu bem-estar financeiro.
11 – Cozinhe em casa e não peça ifood
De acordo com uma pesquisa recente realizada por plataformas variadas, revelado que os gastos com aplicativos de entrega de comida representam mais de 8% da renda do consumidor.
Se você enfrenta desafios para controlar esse tipo de despesa, considerar a opção de cozinhar em vez de solicitar refeições por meio desses aplicativos sendo uma alternativa vantajosa.
Ao adotar esse novo hábito, é útil pensar no valor economizado como uma oportunidade para concretizar um sonho pessoal ou para fortalecer uma reserva financeira de emergência.
12 – Se atente aos parcelamentos – Como sair das dívidas rápido
A opção de parcelamento é uma conveniência, pois viabiliza a aquisição de produtos de alto valor que, se adquiridos à vista, comprometeriam significativa parte do orçamento mensal.
Entretanto, é necessário estar atento ao fato de que parcelas a longo prazo podem prejudicar seus esforços para quitar dívidas.
Recomenda-se adotar a estratégia de parcelar apenas o que for essencial, especialmente itens de maior valor. Ao fazer isso, busca-se pagar custos menores à vista ou em parcelas mais curtas, o que contribui para manter um controle mais eficiente das finanças e evitar o acúmulo de dívidas de longo prazo.
Essa abordagem possibilita uma gestão financeira mais equilibrada, permitindo que as despesas gerenciadas de forma mais eficaz no contexto do orçamento mensal.
13 – Negocie suas contas do dia a dia
Buscar negociações para as contas fixas, como telefone, TV a cabo e internet, é uma estratégia que pode proporcionar um alívio real no orçamento mensal. Visando manter a fidelidade dos clientes, as operadoras frequentemente oferecem descontos significativos como incentivo.
Se, porventura, não for possível obter uma oferta atrativa, é sempre válido explorar outras opções e ofertas disponíveis em empresas concorrentes. A decisão de comparar e negociar pode resultar em economias substanciais no final do mês, proporcionando uma surpresa agradável para suas finanças.
14 – Corte gastos sem necessidade – Como sair das dívidas rápido
Negociar as contas fixas é importante, mas não basta; é crucial também eliminar gastos supérfluos enquanto se esforça para liquidar dívidas. Avalie o que pode ser cortado do orçamento, como mensalidades de academia, pedidos de comida por entrega, serviços de streaming e compras impulsivas.
É fundamental que toda a família esteja comprometida com essa busca por economia, assegurando que haja uma reserva nos rendimentos ao final do mês. Embora o esforço possa parecer desafiador, os benefícios valerão a pena a longo prazo.
15 – Coloque limites para o lazer
Superar as dívidas exige um elevado nível de foco e disciplina. Embora seja tentador ceder aos convites para um happy hour pós-trabalho ou para assistir ao show da sua banda favorita.
A satisfação momentânea pode se transformar em preocupações futuras. Portanto, é crucial estabelecer limites nos gastos destinados à diversão. Isso não significa abrir mão da vida social.
É possível encontrar um equilíbrio ao estipular um limite financeiro para cada evento. Além disso, há diversas opções de programas gratuitos ou com custos reduzidos, permitindo que você desfrute de momentos agradáveis sem comprometer ainda mais suas finanças.
16 – Organize valores de emergência – Como sair das dívidas rápido
Eventualidades podem surgir a qualquer momento. Diante dessas circunstâncias, contar com uma reserva de emergência pode ser a solução crucial para evitar endividamentos prejudiciais, como empréstimos no cheque especial e a utilização do rotativo do cartão de crédito.
O recomendável é constituir um fundo de emergência que seja equivalente a, pelo menos, três salários mensais. É importante ter em mente que quanto maior for essa reserva, menores são as chances de cair em endividamentos prejudiciais.
Estar preparado financeiramente para imprevistos proporciona uma rede de segurança eficaz, permitindo enfrentar situações inesperadas sem comprometer significativamente a saúde financeira.
17 – Consuma com pé no chão
A abordagem não se resume a suspender a aquisição de itens que proporcionam satisfação pessoal. O cerne da questão é realizar uma análise criteriosa para determinar a efetiva necessidade de adquirir determinados produtos.
Ao desenvolver uma consciência financeira embasada em um equilíbrio consciente entre desejos e necessidades, a tarefa de economizar dinheiro se torna consideravelmente mais viável.
Esse processo não apenas contribui para superar dívidas, mas também proporciona uma compreensão mais profunda sobre como gerenciar suas finanças de maneira eficaz, sem enfrentar dificuldades significativas.
A prática consistente desse discernimento financeiro pode resultar em escolhas mais ponderadas e em um estilo de vida financeiramente sustentável, promovendo, assim, uma maior estabilidade econômica a longo prazo.
18 – Fique atento a auto avaliação – Como sair das dívidas rápido
Implementou todas as estratégias mencionadas e alcançou sucesso no processo de superação das dívidas? Entretanto, é crucial compreender quais comportamentos o conduziram a essa situação, a fim de prevenir futuros endividamentos.
Procure identificar e listar os comportamentos que contribuíram para a perda de controle do orçamento e faça um esforço consciente para evitá-los.
A mudança de hábitos desempenha um papel fundamental na preservação da sua saúde financeira a longo prazo, garantindo que você permaneça no caminho da estabilidade econômica conquistada.
Esse processo reflexivo e proativo é essencial para consolidar as práticas financeiras saudáveis que foram adotadas e para evitar a repetição de padrões prejudiciais ao equilíbrio financeiro.
19 – Comece a poupar seu dinheiro
Agora que você alcançou o feito de liquidar suas dívidas e estabelecer uma reserva de emergência, é o momento propício para começar a economizar e concretizar seus planos futuros.
Nesse sentido, dedique uma parcela do seu salário para uma poupança e mantenha o compromisso de reservar esse montante regularmente, mês a mês.
Para facilitar, estabeleça uma porcentagem específica do seu salário que será designada à poupança e encare esse compromisso como se fosse o pagamento de uma despesa mensal obrigatória.
Essa prática disciplinada de poupar contribuirá significativamente para a realização de seus objetivos e o fortalecimento de sua saúde financeira a longo prazo.
20 – Faça investimentos – Como sair das dívidas rápido
Você descobriu a abordagem adequada para se livrar das dívidas e já construiu uma reserva substancial? Agora é o momento propício para ingressar no universo dos investimentos.
Embora a poupança seja uma opção comum para guardar dinheiro, outras alternativas de renda fixa oferecem um potencial de crescimento financeiro mais expressivo.
Atualmente, a rentabilidade média da poupança é de 0,5% ao mês, equivalente a 6% ao ano, uma cifra consideravelmente inferior se comparada a outras opções de renda fixa.
Dentre as alternativas de investimento na modalidade de renda fixa, destacam-se:
- Tesouro Selic: um conjunto de títulos do tesouro direto que remunera o investidor com base na taxa básica de juros (Selic). Aliás, lembrando que a simulação está disponível no site oficia (https://www.tesourodireto.com.br/simulador/);
- Certificado de Depósito Bancário (CDB): um título de crédito que os consumidores concedem aos bancos em troca de remuneração;
- Fundo de Renda Fixa: uma comunidade de investidores gerida por um gestor, responsável pela administração das transações de compra e venda de títulos públicos e privados, visando gerar lucro para os investidores.
Conclusão
Por fim, por meio de cada um das dicas de como sair das dívidas rápido, ficou claro que se tiver uma boa administração da área financeira, sua vida pode melhorar ainda mais com o passar do tempo.
Mas, é bom que saiba que, caso você já esteja com problemas, existem maneiras de negociações que ajudam a limpar seu nome nessas questões e trará mais benefícios ao longo do tempo. Tire proveito dessas dicas da melhor maneira possível e veja tudo melhorar!
