Aprender como conseguir empréstimos com juros baixos é muito útil para quem está precisando emprestar dinheiro de instituições financeiras. Afinal, essa é uma solução muito utilizada pelos brasileiros para sair do sufoco em um momento desafiador financeiro ou para conseguir atingir um propósito com mais tranquilidade.
De qualquer forma, saber como conseguir empréstimos com juros baixos é necessário e pode ser feito de maneiras simples e rápidas.
Sendo assim, para aprender como conseguir empréstimos com juros baixos continue com a gente até o fim do artigo e anote todas as nossas dicas. Boa leitura!
O que é empréstimo?
Em primeiro lugar, é fundamental saber o que é de fato empréstimo antes de solicitar o seu. Isso porque ele possui seus prós e contras e é necessário ter conhecimento de como ele funciona antes de contratar um.
Dessa forma, um empréstimo se trata de uma transação financeira no qual uma pessoa ou instituição financeira(credor) fornece um valor em dinheiro ou um bem a outra pessoa ou entidade (devedor).
Assim, com a expectativa de que esse valor seja devolvido em um prazo determinado, normalmente acrescido de juros. Além disso, os juros representam o custo do empréstimo, sendo calculados como uma porcentagem sobre o valor principal.
O empréstimo pode ter diferentes finalidades, como por exemplo, cobrir despesas pessoais, investir em um negócio ou financiar a compra de bens, como imóveis ou veículos. Ele normalmente é formalizado por meio de um contrato que define os termos e condições, como o valor emprestado, a taxa de juros, o prazo de pagamento e, em alguns casos, a necessidade de garantias.
Esse tipo de operação financeira exige planejamento, afinal, o não pagamento no prazo estabelecido pode resultar em multas. Além de juros adicionais e até mesmo a perda de bens no caso de empréstimos garantidos. Por esse motivo, é importante que o tomador do empréstimo avalie sua capacidade de pagamento antes de assumir o compromisso.
Como funciona a taxa de juros em um empréstimo?
Por sua vez, a taxa de juros em um empréstimo é o custo que o devedor paga ao credor pelo uso do dinheiro emprestado. Dessa forma, ela é expressa como uma porcentagem do valor principal (o montante inicial) e pode ser aplicada mensal ou anualmente.
Esse percentual é equivalente à remuneração do credor pelo risco de emprestar dinheiro e pelo tempo em que o valor estará em posse do devedor. Além disso, é importante dizer que existem dois tipos principais de cálculo de juros: simples e compostos.
Sendo assim, no juros simples, o cálculo é feito apenas sobre o valor principal. Ou seja, o montante inicial não precisa sofrer alterações ao longo do período. Entretanto, nos juros compostos, os juros são calculados sobre o saldo acumulado. Dessa forma, os juros de períodos anteriores também geram novos juros, aumentando o valor total a ser pago.
A taxa de juros influencia diretamente no valor das parcelas de um determinado empréstimo. Além disso, em um empréstimo parcelado, cada prestação inclui uma parte do valor principal e uma parte correspondente aos juros.
Ou seja, neste caso, quanto maior a taxa de juros ou o prazo de pagamento, maior será o valor total que o devedor terá que pagar no final do contrato.
Alguns fatores como por exemplo, o perfil financeiro do cliente (histórico de crédito e renda). O tipo de empréstimo (com ou sem garantia) e as condições econômicas do país influenciam a taxa de juros aplicada.
Por esse motivo, é fundamental levar em consideração o Custo Efetivo Total (CET), que inclui não só os juros, mas também outros custos associados, como tarifas e seguros.
Como conseguir empréstimos com juros baixos?
Agora chegou o momento de saber como conseguir empréstimos com juros baixos de forma segura. Entretanto, para não correr riscos do seu nome ir para o Serasa, é fundamental antes de assinar um contrato você ler muito bem cada opção de taxas e juros.
Isso porque, normalmente os empréstimos possuem taxas altas, por isso é importante que você esteja ciente delas e de que você consegue arcar com esses valores. Dito isso, descubra algumas maneiras de como conseguir empréstimos com juros baixos:
1- Crédito consignado
Antes de mais nada, uma das principais maneiras de conseguir crédito com garantia é o crédito consignado. Dessa forma, essa é uma excelente maneira de conseguir juros mais baixos.
Neste caso, isso ocorre porque, aqui, com o crédito consignado, os pagamentos das parcelas retirados automaticamente da sua folha de pagamento. Sendo assim, isso consequentemente garante que você vai pagar a sua instituição credora antes de sequer conseguir pegar no dinheiro do seu salário.
Contudo, exatamente por deduzir as parcelas da folha de pagamento é que essa modalidade não é para todo mundo e é importante ter conhecimento disso.
Desse modo, apenas os trabalhadores de carteira assinada, funcionários públicos, militares, pensionistas e aposentados do INSS conseguem ter acesso liberado ao crédito consignado.
Além disso, os trabalhadores com carteira assinada só conseguem solicitar o empréstimo se a empresa onde trabalham tiver convênio com algum banco.
2- Refinanciamento de Imóvel – Como conseguir empréstimos com juros baixos
Agora, também conhecido como empréstimo com o imóvel como garantia. Ou seja, já de cara conseguimos ver o risco dessa modalidade: caso você não consiga pagar as parcelas o banco pode tomar o seu imóvel.
Por esse motivo, é muito importante que você saiba exatamente desse risco antes de contrair uma dívida como essa e conhecer os melhores empréstimos com garantia é fundamental. Se planeje bem para que as parcelas estejam no seu orçamento e, se possível, tenha um plano B para te ajudar caso as coisas fiquem ruins.
Indo para termos mais práticos, é possível financiar até 70% do valor de avaliação do imóvel. Além disso, os prazos para pagamento podem ser bem grandes, chegando até mesmo a 30 anos!
Com um pouco de planejamento e preparação em mãos, essa pode acabar se tornando uma excelente forma de se conseguir juros mais baixos.
3- Antecipação do 13º salário
Abrir mão do seu 13º lá na frente para ter o dinheiro agora pode acabar sendo uma opção viável caso esteja passando por alguma emergência e precise de dinheiro no momento.
Sendo assim, como você estará antecipando dinheiro, normalmente a parcela paga será de uma vez só. Além disso, cobrada no fim do ano, assim que os valores depositados na sua conta corrente.
É necessário entrar em contato com a sua agência de banco para conseguir acesso a essa modalidade de crédito e, como a parcela será única, você não compromete a sua renda mensal, o que é um ponto.
Apesar de diversas facilidades, saiba que existe um risco aqui: caso o seu empregador deixe de pagar ou atrase o pagamento do benefício, você ainda assim pode acabar com uma dívida maior do que a esperada.
Conclusão sobre como conseguir empréstimos com juros baixos
Agora que você já sabe como conseguir empréstimos com juros baixos, chegou a hora de colocar nossas dicas em prática.
Entretanto, não se esqueça de analisar muito bem todas as opções de empréstimos para não acabar se envolvendo em dívidas.
Além disso, preste sempre muita atenção nas regras oferecidas durante o acordo, como o caso dos empréstimos com imóvel ou veículo de garantia.
