Aprender como fazer organização financeira pessoal é um ponto fundamental para quem deseja ter mais tranquilidade e qualidade de vida. Contudo, esse é um desafio para muitas pessoas que muitas vezes acabam se atrapalhando nesse momento e consequentemente perdem o controle financeiro.
Contudo, existem algumas dicas de organização financeira pessoal que aplicadas no dia a dia com constância e disciplina podem acabar fazendo toda a diferença depois. Mudar alguns hábitos como diminuir gastos supérfluos, parar de comprar parcelado e etc podem acabar fazendo toda diferença depois.
Sendo assim, preparamos algumas dicas de organização financeira pessoal com muito carinho que colocadas em prática farão toda a diferença na sua vida financeira a longo prazo. Dessa forma, confira nosso artigo até o final para não perder nenhuma informação!
8 Dicas de organização financeira pessoal
As dicas de organização financeira pessoal fazem toda a diferença quando praticadas com constância e disciplina. Sendo assim, confira nossas 8 sugestões a seguir e mude sua realidade financeira.
1- Identifique sua realidade financeira atual
Antes de mais nada, o primeiro passo para começar a ter mais controle dos seus gastos pessoais é listar todas as suas despesas fixas. Como por exemplo, aluguel, luz, alimentação, água e etc. Em seguida, faça uma lista de prioridades e veja quais gastos não são essenciais, como: Delivery, excesso de assinatura em streamings, saídas todo final de semana e etc.
Além disso, reflita um pouco sobre qual é a situação atual da sua vida financeira fazendo as seguintes perguntas para si mesmo:
- Contraiu muitas dívidas?
- Consegue guardar alguma quantia para investir regularmente?
- Costuma gastar mais do que ganha?
- Qual sua relação com o dinheiro hoje?
Esse é o momento ideal para colocar tudo na ponta do lápis e encarar a realidade. Uma dica importante é anotar todos seus gastos, mesmo aqueles que você julgue pequenos no momento, no fim eles acabam fazendo toda diferença. Com tudo isso registrado, você passa a ter uma percepção mais clara e consequentemente começará a ter mais clareza do que poderá ser equilibrado.
2- Tenha um planejamento
Agora, com sua lista de gastos em mãos, chegou a hora de seguir para o próximo passo: Definir uma meta financeira. Nesse caso, pode ser para pagar algumas dívidas, um valor X todos os meses, comprar um carro ou uma casa, fazer uma viagem dos sonhos em família ou investir.
É fundamental ressaltar que essas metas precisam ser verdadeiras, possíveis e alcançáveis. Além disso, é necessário determinar os prazos para a conclusão das mesmas. Assim, um dos principais segredos para poder conquistar seus sonhos é ser capaz de trazê-los para sua realidade cotidiana.
Ou seja, por mais que seu projeto seja grande e acabe precisando de muito dinheiro para se tornar realidade. É possível dar um passo de cada vez até a sua tão desejada realização, adaptando seu seu orçamento para ele a partir de agora.
3- Corte os gastos desnecessários para sua organização financeira pessoal
Em algum momento da vida, equilibrar as contas poderá acabar exigindo algum tipo de sacrifício. Por esse motivo, o primeiro gasto a ser eliminado é aquele que você considera desnecessário. Mas afinal, como definir o que é e o que não é importante? Essa é a hora de você rever sua planilha de gastos e categorizar cada item como de alta, média ou baixa necessidade.
Sabe aquele cafezinho que você adora tomar na cafeteria todos os dias ou aquele lanche dos finais de semana? Pode ser que eles não sejam tão necessários para você, consequentemente, eles podem ser cortados no momento. Mas calma, você não precisa parar tudo de uma vez e se privar de tudo que você gasta.
Entretanto, é importante fugir do consumo desenfreado, reduzir todas as despesas possíveis e conseguir escolher o que você pode abrir mão, ao menos por um período de tempo determinado.
4- Foque em quitar suas dívidas
Assim que você conseguir organizar e fazer os ajustes necessários para acomodar o seu orçamento sem precisar gastar mais do que ganha e pagar todas as suas dívidas, Caso sinta necessidade, busque fazer uma negociação junto às instituições financeiras.
Além disso, muitas empresas como o Serasa, por exemplo, acabam disponibilizando diferentes formas de facilitar o pagamento das dívidas com prazo estendido e juros menores. Em alguns desses casos, é possível negociar bons descontos para poder pagar todas suas dívidas.
5- Faça uma reserva de emergência – Organização financeira pessoal
Assim que estiver ciente da sua situação financeira, cortar gastos desnecessários e pagar suas dívidas, chegou a hora de montar uma reserva de emergência. Ela serve para poder oferecer suporte em caso de imprevistos e outras situações inesperadas de urgências que podem acabar acontecendo a qualquer momento.
Ter dinheiro guardado, é uma excelente solução para poder preservar o seu padrão de vida e de sua família. Sem precisar recorrer a empréstimos e criar novas dívidas, caso aconteçam situações e gastos que estejam fora do previsto. Normalmente, o valor recomendado para se guardar em uma reserva de emergência, consiste em algo em torno de 6 meses a 1 ano da soma de seus gastos mensais. Essa quantia precisa ser guardada mensalmente, em um investimento de baixo risco e alta liquidez.
6- Comece a poupar dinheiro e investir
A partir do momento em que suas finanças começarem a ficar em ordem, você já consegue contar com uma organização financeira pessoal e uma reserva de emergência para momentos de imprevistos. Esse é o momento no qual você precisa começar a pensar em como poupar e investir dinheiro.
Assim, comece a procurar por investimentos mais rentáveis, focados em alcançar os seus tão desejados objetivos financeiros de médio e longo prazo. Ao investir seu dinheiro poupado, você consequentemente consegue fazer com que ele trabalhe para você. Ou seja, sua renda não será mais apenas do seu trabalho. Isso porque também existirá outra fonte de renda passiva. Ela será resultado dos juros aplicados em seus investimentos.
7- Estude sobre assuntos financeiros
Lidar com dinheiro é algo bem sério e você precisa se informar bastante sobre o assunto para poder agir com mais segurança. Uma boa sugestão nessa hora, são os livros para educação financeira, cursos, workshops, além de trocar informações com especialistas no assunto.
Afinal, compreender um pouco mais sobre o mercado financeiro e começar a aplicar a educação financeira na sua vida e de sua família, fará toda a diferença.
8- Inclua todos da sua casa
Quando decidir mudar seu estilo de vida e finalmente passar a organizar suas finanças. É fundamental ter uma conversa séria com toda sua família para que o processo seja feito de forma coletiva. Afinal, os resultados trarão resultados positivos para todos, não apenas para você.
Sem contar que essa é uma excelente oportunidade para incluir a educação financeira na vida dos seus filhos e ensinar as crianças desde cedo a importância de cuidar da sua relação com o dinheiro para poder colher bons frutos futuramente.
Conclusão sobre educação financeira pessoal
A organização financeira pessoal é fundamental na vida de todo mundo, principalmente de quem está pensando em mudar sua relação com o dinheiro e consequentemente ter mais abundância.
Isso porque o dinheiro precisa ser um aliado em nossa realidade e no dia a dia para que o futuro possa mudar. Dessa forma, são pequenas mudanças no dia a dia, como por exemplo, cortar os gastos desnecessários, começar a guardar uma quantia de dinheiro mensalmente e parar de parcelar compras que aos poucos ajudam a transformar toda realidade financeira.
Por fim, estudar sobre educação financeira e aplicar ela no dia a dia com constância acaba fazendo uma grande diferença e proporcionando bons resultados.
