Quer saber quais são os melhores empréstimos com garantia no Brasil? Se sua resposta for sim, ficamos felizes em dizer que você está no lugar certo. Te mostraremos uma lista com excelentes opções de agências bancárias que possuem essa opção.
Além disso, com a realidade de uma economia instável, a tendência é que os melhores empréstimos com garantia passem a se expandir cada vez mais no mercado nacional. Assim, se tornando um serviço oferecido por mais instituições financeiras.
Fique com a gente para ter acesso aos melhores empréstimos com garantia, além de informações importantes sobre cada opção oferecida. Boa leitura!
Afinal, o que é empréstimo com garantia?
Em primeiro lugar, antes de descobrirmos quais são os melhores empréstimos com garantia, é importante saber do que se trata essa modalidade. Afinal, existem diferentes formas de empréstimos, e antes de uma pessoa de fato contratar um, é importante ter ciência do que ela está aceitando.
Sendo assim, um empréstimo com garantia consiste em usar um bem material ao seu favor na tomada de dinheiro, esse serviço já se tornou bastante popular fora do Brasil. Como nos Estados Unidos, por exemplo, onde o bem material mais utilizado em operações é o imóvel.
Ao oferecer algum bem material como garantia de empréstimo em alguma instituição financeira, o risco de não pagamento acaba diminuindo, por isso o banco ou instituições podem acabar oferecendo aos clientes juros menores e mais fáceis de pagar.
Além de imóveis e veículos, ainda existe a opção de fazer empréstimo online com celular de garantia.
Quem pode usar o empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia é uma excelente saída para “trocar” uma dívida de um valor mais alto, que de alguma forma possa estar comprometendo seu padrão de vida pessoal ou familiar. Assim, fazendo a troca por uma opção que possua juros mais baixos e parcelas mais acessíveis que caiba em seu bolso.
De forma comparativa, a diferença entre essas taxas de juros aplicadas ao ano comparadas aos modelos tradicionais de crédito como o cheque especial e o empréstimo pessoal, por exemplo, é bem expressiva. Segundo informações do Banco Central, o patamar médio se encontra em aproximadamente 322,7% para o especial, e 107,7% para o pessoal.
Além de servir para se livrar do endividamento, os melhores empréstimos com garantia também podem ser considerados uma boa opção para aquelas pessoas que estejam financiando um bem material e usá-lo como garantia. Nessa operação, o financiamento será quitado pela empresa escolhida para fornecer o crédito. Assim, ela passará a ter direito à alienação do bem material. Contudo, a posse do mesmo continuará pertencendo ao cliente, esse processo chamado de Interveniente Quitante (IQ).
Melhores opções de empréstimos com garantia
Agora que você já sabe o que é e como funciona essa modalidade de crédito, chegou o momento de descobrir quais são os melhores empréstimos com garantia, veja a seguir:
1- Banco Inter
O Banco Inter oferece aos seus clientes uma única opção de crédito com garantia de imóvel. o processo feito de maneira digital. Ou seja, você consegue contratar esse empréstimo com garantia sem precisar sair de casa.
As taxas de juros são de 1,15% ao mês, fora a correção da inflação oficial medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo ou, como é popularmente conhecido, o IPCA.
Nesse caso, são aceitos imóveis residenciais e comerciais, com exceção de lotes, galpões, ou qualquer outro que não tenha habita-se, que estejam quitados e que tenham o valor mínimo avaliado em aproximadamente R$200 mil reais. Além disso, o cliente dessa instituição financeira pode conseguir crédito referente até 50% do valor do imóvel em questão.
2- Santander
A instituição financeira Santander oferece aos seus clientes crédito com garantia tanto para veículos quanto para imóveis. Dessa forma, os veículos elegíveis à garantia precisam ter, no máximo, cinco anos de fabricação. Assim, o cliente pode conseguir até 70% do valor do mercado do bem. Além disso, a primeira parcela paga em até 59 dias, e o parcelamento total para a quitação das parcelas tem um prazo de até cinco anos.
Já na opção de empréstimo com garantia de imóvel, a instituição informa que o cliente ou terceiros no qual ele tenha algum vínculo, precisa ter um bem material avaliado minimamente no valor de R$70 mil reais. O dinheiro emprestado pelo banco Santander é limitado a 60% do valor do imóvel, além disso, o prazo máximo para a quitação do mesmo é de até 20 anos.
Para quem deseja consultar as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) da operação em qualquer uma das opções, o banco orienta que os clientes antes conversem com o gerente ou liguem para a central de atendimento ao cliente.
3- Banco do Brasil – Melhores Empréstimos com Garantia
O Banco do Brasil coloca à disposição de seus clientes algumas opções de empréstimo com garantia de veículo ou imóvel. Para poder conseguir o crédito com uso do automóvel durante o processo, o mesmo precisa ter no máximo dez anos de fabricação. Além disso, o veículo precisa ser quitado, não fazer parte de nenhum processo ou possuir algum ônus. Como por exemplo, licenciamento atrasado ou multas.
Além disso, a instituição financeira também informa que o crédito liberado aos seus clientes pode chegar até 80% do valor do automóvel. O prazo máximo para início da primeira parcela do empréstimo pode ser feito em até 59 dias úteis após o recebimento do valor.
Já quando se trata da modalidade no qual o móvel é oferecido como garantia, o banco Estatal não costuma estabelecer um valor mínimo de mercado para que esse bem possa ser elegível.
Entre os principais requisitos estabelecidos pela instituição financeira Banco do Brasil estão:
- O imóvel precisa ser próprio do indivíduo, e residencial;
- Estar localizado em uma área urbana e edificado em alvenaria;
- Ter documentação em dia em um cartório de registro de imóveis;
- Estar em boa condição para uso;
Além desses fatores acima, o Banco do Brasil informa aos seus clientes pegar emprestado um montante que representa até 60% do valor de mercado do imóvel de garantia. O prazo mínimo para o pagamento do empréstimo é um ano e meio, já o máximo são 20 anos.
4- Itaú
O Itaú oferece duas opções dos melhores empréstimos com garantia: investimentos e imóvel. Entretanto, a segunda opção citada está disponível apenas para os clientes Personnalité. Para conseguir tomar o crédito com garantia de imóvel, é exigido que o bem material seja comercial ou residencial. Esteja totalmente quitado e não entre para a lista de restrições da instituição, como edículas e galpões, por exemplo.
Essa modalidade permite que o cliente tome um empréstimo que pode atingir no máximo, 60% equivalente ao valor do imóvel. Além disso, o prazo para a amortização da dívida é de aproximadamente dez anos. Só é possível comprovar renda com outra pessoa para a análise de crédito desde que a mesma também seja proprietária de garantida.
Contudo, o correntista que pretende colocar um investimento como segurança na operação de crédito, antes precisa ter um limite pré aprovado, além de aplicações que são elegíveis para isso. Outro ponto importante é que a contratação é realizada pelo serviço de internet banking entre 20h e 7h.
Para ter acesso a mais informações sobre os empréstimos com garantia do banco Itaú, acesse o site oficial da instituição financeira: www.itau.com.br
5- Creditas – Melhores empréstimos com garantia
Por fim, a instituição financeira da Creditas oferece aos clientes as modalidades de empréstimo com garantia de veículo e automóvel. Além disso, todo o processo pode ser feito de forma 100% online, pensando em facilitar o processo para os clientes. Confira abaixo as condições oferecidas pela instituição:
- Primeiramente, as taxas de juros para conseguir empréstimo por meio de imóvel começam em 0,99% mensalmente, considerada uma das porcentagens mais baixas do mercado. Além disso, o valor mínimo para a solicitação é de R$50 mil reais. Dentro dessa modalidade de crédito é possível pegar emprestado um montante de até 60% do valor referente ao imóvel que foi dado como garantia;
- Já aos que desejam usar um automóvel para fazer a garantia da operação, a solicitação precisa ser de no mínimo R$5 mil reais, com juros que iniciam em 1,49%. Além disso, o valor do empréstimo solicitado pode acabar chegando até 90% do valor do carro.
Para conseguir solicitar o crédito, o indivíduo precisa fazer uma simulação de crédito online. Caso seja pré-qualificado, um consultor financeiro entrará em contato com o cliente para realizar a checagem dos dados. E assim dar início ao processo de análise de crédito.
Quando for pré-aprovado, o cliente precisa enviar sua documentação, assim, é encaminhado para laudo ou vistoria, e por fim o contrato será formalizado entre as partes envolvidas. A liberação do valor na conta do cliente ocorre no período de até três dias para os solicitantes da categoria veículo.
Conclusão sobre melhores empréstimos com garantia
Acima você pode ter acesso aos melhores empréstimos com garantia, para quem não sabe, essa modalidade consiste em deixar um bem material como garantia caso você não consiga arcar com os custos do empréstimo.
Segundo informações de instituições financeiras, essa modalidade faz com que as pessoas passem a pagar os empréstimos de forma correta. Isso porque, elas têm algo a perder, afinal, na grande maioria das vezes os empréstimos com garantia são feitos com imóvel ou veículo.
Existem outras instituições financeiras não convencionais que pegam outros bens como garantia, como celular, por exemplo. Entretanto, nossa dica é que antes de contratar um empréstimo como esse, o indivíduo tenha total noção do que está aceitando. Isso porque uma vez assinado o contrato, não tem como voltar atrás, caso ele não consiga fazer o pagamento das parcelas, o bem material fica na posse da instituição financeira.
