Saber como refinanciar empréstimos caros permitirá que você tenha uma vida financeira mais tranquila. Desse modo, refinanciar empréstimo pode ser a chave para evitar o endividamento a longo prazo. Contudo, um grande número de brasileiros não sabe como utilizar esse serviço financeiro tão relevante.
Para descobrir como refinanciar empréstimos caros, primeiro é preciso conhecer todas as características de sua negociação atual. Sendo assim, você deve ter em mãos todos os documentos necessários e estar comprometido com o processo de análise das novas alternativas. Refinanciar um empréstimo é um momento importante para suas finanças e demanda sua atenção.
Vamos te ajudar a entender todos os passos de como refinanciar empréstimos caros. Quando ocorre a liberação de um alto valor de crédito, é comum que os juros e acréscimos também sejam altos. Com um refinanciamento, você poderá conseguir um desconto considerável para quitar seu empréstimo.
Por que aprender como refinanciar empréstimos caros?
A princípio, fazer um empréstimo pode ter um resultado muito positivo em sua vida. Portanto, a entrada de um dinheiro a mais para investimentos, pagamentos de dívidas, compras, entre outros fins, é bem-vinda e costuma fazer a diferença. Entretanto, se não houver um planejamento financeiro para o pagamento das parcelas desse empréstimo, você pode acabar se endividando.
Se você está com dificuldade para pagar as parcelas de seu empréstimo, é possível buscar uma renegociação da dívida em sua instituição financeira. Manter seu empréstimo sem pagar, apenas adicionando juros e multas nas parcelas atrasadas, é extremamente perigoso para sua vida financeira.
Para entender como refinanciar empréstimos caros, você deve saber que será necessário renegociar a sua dívida. Esse é um novo processo, que vai exigir pesquisa e foco para encontrar a melhor proposta. Entre as muitas vantagens de renegociar um empréstimo estão a redução das taxas de juros, alongamento dos prazos ou diminuição do valor das parcelas.
Com um novo contrato para seu empréstimo caro, você poderá ter maior segurança e tranquilidade para gerenciar suas finanças. Todavia, não se esqueça que manter o planejamento financeiro sempre atualizado é indispensável para evitar o endividamento. Por mais que seu primeiro contrato possa não ter sido o ideal, é preciso garantir que a renegociação vai caber em seu bolso e saber como planejar finanças pessoais vai ajudar.
Quanto ao tempo necessário para renegociar um empréstimo caro, esse dependerá de alguns fatores. Destacamos que, no caso dos empréstimos consignados, é possível renegociar o contrato após o pagamento da primeira parcela. Vamos apresentar uma forma eficiente de negociar novamente uma dívida por empréstimo.
Diferença entre refinanciamento e portabilidade
Muitas pessoas se confundem e pensam que portabilidade e refinanciamento de empréstimo são a mesma modalidade de serviço financeira, mas isso não é verdade. Sendo assim, por mais que possuam algumas características iguais, essas duas modalidades são diferentes e únicas.
Em ambos os casos o objetivo é renegociar uma dívida que você já adquiriu por meio de um empréstimo. Todavia, o refinanciamento vai acontecer sempre na mesma instituição financeira, enquanto a portabilidade permitirá que você leve sua dívida até uma nova instituição. Ambas as modalidades trazem vantagens e desvantagens que você deve considerar antes de contratar.
Passo a passo de como refinanciar empréstimos caros:
1 – Conheça seu empréstimo
Em primeiro lugar, antes de solicitar a negociação você deve conhecer as principais características do empréstimo que fez. Isso porque a renegociação de empréstimos de diferentes modalidades, como, por exemplo, pessoal e consignado, terá processos diferentes. Destacamos que renegociar um empréstimo consignado é mais simples, pois o risco de inadimplência para o banco é menor.
No caso do refinanciamento da modalidade pessoal, acontecerá uma atualização do contrato original. Portanto, a instituição financeira vai recalcular o saldo restante de sua dívida atual e vai oferecer uma nova proposta com base em sua análise. O Banco BMG é um dos mais populares quando o assunto são empréstimos e suas condições de refinanciamento chamam a atenção.
2 – Novos contratos
O novo contrato do seu empréstimo vai trazer vantagens para te ajudar a quitar sua dívida. Primeiramente, pode ocorrer a redução dos juros, diminuindo o valor total da negociação. Outro fator que poderá se mostrar útil é que, em muitos casos, as instituições financeiras oferecem prazos mais longos para o pagamento, diminuindo assim o valor das parcelas.
Por fim, também é comum que alguns bancos ofereçam a liberação de crédito adicional, popularmente conhecido como troco. Após a quitação de seu contrato antigo, você recebe um valor em sua conta que poderá se mostrar útil para o pagamento do empréstimo.
3 – Análise do novo contrato
É crucial que você analise todas as informações do novo contrato antes da assinatura. Lembre-se que o antigo contrato deixará de valer após a renegociação, então você terá novas condições. Para saber se a renegociação é realmente vantajosa, cheque o Custo Efetivo Total (CET) da operação.
Apesar da redução da taxa de juros e maior prazo para pagamento, pode acontecer de o novo valor do CET se mostrar consideravelmente maior que o anterior. Já com relação ao troco, esse novo valor adicional que você receberá também deve contar no CET do novo contrato, aumentando o valor da dívida.
4 – Refinanciamento de empréstimo consignado
Para entender como refinanciar empréstimos caros, saiba que será mais simples no caso a modalidade consignado. Neste tipo de crédito, o desconto do valor das parcelas acontece ainda na folha de pagamento do contratante. Além disso, os empréstimos consignados são exclusivos para aposentados, servidores públicos e pensionistas do INSS.
A flexibilidade para refinanciar um empréstimo é muito maior nesta categoria. Sendo assim, além de conseguir realizar a renegociação de sua dívida, você poderá conseguir uma nova liberação de crédito sem a necessidade de fazer outro empréstimo. O valor das parcelas já pagas funciona como um novo saldo da conta.
Com relação a redução do valor das parcelas, é possível negociar com o seu banco. Você troca suas parcelas restantes por um número maior de parcelas, mas com o valor menor. Geralmente, as instituições financeiras exigem a quitação de 15% a 30% das parcelas para realizar a redução no valor das mesmas.
Conclusão sobre como refinanciar empréstimos caros
Agora que você sabe como refinanciar empréstimos caros, é o momento de analisar seu planejamento financeiro. Pensar suas finanças e realizar o controle de seus gastos será fundamental para a quitação de um empréstimo, independentemente de sua modalidade.
Na hora de contratar um empréstimo, é preciso considerar todas as suas características e se atentar principalmente ao CET. Já no refinanciamento desse tipo de crédito, é necessário considerar esses mesmos fatores, pois pode ocorrer um aumento no valor do CET, principalmente no caso de liberação de crédito.
Se planeje adequadamente para que o refinanciamento de seu empréstimo não precise acontecer mais de uma vez. Com novos prazos e menores taxas de juros, será possível quitar essa dívida e manter sua segurança financeira no processo.